Development factors of the national payment system "Mir" (the case of Saint Petersburg)

Abstract

АО «Национальная система платёжных карт» (оператор национальной платёжной системы «Мир») обеспечивает суверенитет и бесперебойность банковских транзакций внутри России, а также позволяет сохранять комиссию с внутрироссийских безналичных транзакций внутри национальной экономики и стимулировать развитие платёжной системы. На данный момент национальная платёжная система «Мир» занимает 25% рынка активных банковских карт в России, но проблема заключается в том, что по ним проходит всего 12% от объёма всех безналичных платежей, остальная доля принадлежит международным платёжным системам «Visa» и «Mastercard». Цель данной выпускной квалификационной работы – выделить факторы, влияющие на транзакционную активность держателей банковских карт на основе национальной платёжной системы «Мир». В ходе теоретического обзора и анализа российского рынка платёжных карт, было выявлено, что на транзакционную активность держателей карт влияют такие факторы как «удовлетворённость», «продвижение» и «лояльность», в свою очередь на «удовлетворённость» влияют «воспринимаемые выгоды от банка-эмитента карты», «стоимость обслуживания карты», «программы вознаграждения клиента», «технические характеристики карты», а также «функциональность карты» и «безопасность», а на «лояльность» влияют «удовлетворённость» и «программа вознаграждения клиентов». На основе этих факторов был составлен опрос, который был размещён на ресурсе Microsoft forms и распространён посредством почтовой рассылки и публикации предложений пройти опрос в официальных сообществах платёжной системы «Мир» в социальных сетях «Вконтакте» и «Facebook». Опрос прошли 253 человека, из которых 160 были отобраны для дальнейшего исследования. С помощью метода моделирования структурными уравнениями была построена модель влияния данных факторов на транзакционную активность держателей карт национальной платёжной системы «Мир». Результаты показали, что факторы «удовлетворённость» и «продвижение» оказывают статистически значимое положительное влияние на эндогенную переменную «транзакционная активность», в тоже время на «удовлетворённость» пользователя влияют переменные-конструкты «воспринимаемые выгоды от банка-эмитента карты», «стоимость обслуживания карты», «программы вознаграждения клиента», и «функциональность». На основе результатов, полученных из модели, были сформулированы рекомендации для АО «Национальная система платёжных карт» по увеличению транзакционной активности держателей платёжных карт на основе национальной платёжной системы «Мир».

JSC «National System of Payment Cards» (the operator of the national payment system «Mir») ensures the sovereignty and reliability of banking transactions within Russia, and also allows to keep a commission on domestic Russian cashless transactions within the national economy and stimulate the development of a payment system. Currently, the «Mir» national payment system occupies 25% of the active bank card market in Russia, but the problem is that only 12% of the total volume of non-cash payments passes through them, the rest belongs to the international payment systems «Visa» and «Mastercard». The purpose of this bachelor thesis is to identify the factors affecting the transactional activity of bank card holders based on the national payment system «Mir». In a theoretical review and analysis of the Russian payment card market, it was found that the transaction activity of cardholders is influenced by such factors as «satisfaction», «promotion» and «loyalty», and «satisfaction» is influenced by «perceived benefits from the card issuer», «card servicing cost», «customer reward program», «card technical specifications», as well as «card functionality» and «security», and «loyalty» is affected by «satisfaction» and «customer reward program». Based on these factors, a survey was compiled, which was posted on the Microsoft forms resource and distributed through mailing lists and publishing offers to take the survey in the official communities of the Mir payment system on the social networks «Vkontakte» and «Facebook». The survey was 253 people, of which 160 were selected for further research. Using the structural equation modeling method, a model was built for the influence of these factors on the transaction activity of cardholders of the national payment system Mir. The results showed that the factors «satisfaction» and «promotion» have a statistically significant positive effect on the endogenous variable «transactional activity», at the same time, the construct variables «perceived benefits from the card issuing bank», «service cost», «influence the user’s satisfaction cards», «customer reward programs», and «functionality». Based on the results obtained from the model, recommendations were formulated for the National Payment Card System JSC on increasing the transaction activity of payment card holders based on the Mir national payment system.