Prohibition of monopolistic activities in financial markets: problems of law enforcement

Abstract

АННОТАЦИЯ на выпускную квалификационную работу студента магистратуры по программе «Юрист в сфере финансового рынка (финансовый юрист)» Федоровой Елены Валерьевны на тему «Запрет на осуществление монополистической деятельности на финансовых рынках: проблемы правоприменения»

Цель и задачи исследования: ‒ исследование научно-теоретических и научно-практических проблем по вопросу осуществления монополистической деятельности финансовыми организациями, а также разработка теоретических положений для совершенствования действующего законодательства в области антимонопольного регулирования; ‒ изучение понятия, признаков и видов злоупотребления хозяйствующим субъектом доминирующим положением в сфере финансовых услуг; ‒ рассмотрение правовой характеристики соглашений и согласованных действий хозяйствующих субъектов, ограничивающих конкуренцию на финансовом рынке, а также определение их признаков и видов.

Выводы, сделанные по результатам исследования: 1) Законодательно установленный запрет на злоупотребление доминирующим положением отвечает совокупности признаков, не учитывающих фактическое наступление негативных последствий для состояния конкуренции. Поэтому в целях проведения правильного и полного анализа при оценке положения финансовой организации в качестве доминирующего необходимо принимать во внимание не только количественные признаки, но и качественные. 2) Внедрение Системы быстрых платежей Банком России представляется весьма спорным и неоднозначным ввиду наличия большого объема рисков, в связи с чем наиболее эффективным способом видится создание условий для будущего внедрения таких платформ другими участниками финансового рынка, нежели проведение замены прежнего доминирующего и создание нового единого оператора. 3) Переход от модели классического провайдера финансовых услуг к созданию глобальной экосистемы отдельными крупными кредитными организациями порождает массу негативных последствий для конкуренции и рыночной экономики. Для минимизации рисков предлагается внести изменения в действующее антимонопольное законодательство, а также создать слаженную и скоординированную работу публичных организаций. 4) В целях антимонопольного регулирования необходимо принимать во внимание любые соглашения, которые способны оказывать негативное воздействие на конкуренцию. Использование норм гражданского законодательства к антиконкурентным соглашениям влечет потенциальные риски, связанные с признанием таких соглашений незаключенными или недействительными. 5) Эффективное пресечение действий, приводящих к нарушению конкуренции, не представляется возможным без получения антимонопольным органом доступа к сведениям, составляющую банковскую тайну. Таким образом, имеющаяся коллизия между ФЗ № 135-ФЗ от 26.07.2006 «О защите конкуренции» и ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» должна быть решена в пользу предоставления такого доступа антимонопольной службе. 6) Установленная действующим законодательством устная и письменная форма соглашений, ограничивающих конкуренцию, является не исчерпывающей, что, в свою очередь, свидетельствует о необходимости проведения научной разработки в целях изменения действующего антимонопольного законодательства, а также своевременного выявления правонарушений в сфере защиты конкуренции на рынке финансовых услуг.

ABSTRACT for the final qualifying work of a master's student in the program «Lawyer in the field of financial market (financial lawyer) » by Fedorova Elena Valerevna on the topic « Prohibition of monopolistic activities in financial markets: problems of law enforcement»

Purpose and objectives of the study: - research of scientific-theoretical and scientific-practical problems on the implementation of monopolistic activities by financial organizations, as well as the development of theoretical provisions for improving the current legislation in the field of antimonopoly regulation; - study of the concept, signs and types of abuse by an economic entity of a dominant position in the field of financial services; - consideration of the legal characteristics of agreements and coordinated actions of economic entities that restrict competition in the financial market, as well as the definition of their features and types.

Conclusions drawn from the results of the study: 1) The legally established ban on abuse of a dominant position corresponds to a set of characteristics that do not take into account the actual occurrence of negative consequences for the state of competition. Therefore, in order to conduct a correct and complete analysis, when assessing the position of a financial institution as the dominant one, it is necessary to take into account not only quantitative characteristics, but also qualitative ones. 2) The introduction of a fast payment System by the Bank of Russia is very controversial and ambiguous due to the large volume of risks, and therefore the most effective way is to create conditions for the future introduction of such platforms by other financial market participants, rather than replacing the former dominant one and creating a new single operator. 3) The transition from the model of a classical financial service provider to the creation of a global ecosystem by individual large credit institutions generates a lot of negative consequences for competition and the market economy. To minimize the risks, it is proposed to amend the current antimonopoly legislation, as well as to create a well-coordinated and coordinated work of public organizations. 4) For the purposes of antitrust regulation, it is necessary to take into account any agreements that may have a negative impact on competition. The use of the norms of civil legislation for anti-competitive agreements entails potential risks associated with the recognition of such agreements as not concluded or invalid. 5) Effective suppression of actions that lead to a violation of competition is not possible without the antimonopoly authority obtaining access to information that constitutes bank secrecy. Thus, the existing conflict between Federal Law No. 135-FZ of 26.07.2006 "On Protection of Competition" and Federal Law No. 395-1 of 02.12.1990 "On Banks and Banking Activities" should be resolved in favor of granting such access to the antimonopoly service. 6) The oral and written form of agreements restricting competition established by the current legislation is not exhaustive, which, in turn, indicates the need for scientific development in order to change the current antimonopoly legislation, as well as timely suppression of violations in the field of competition protection in the financial services market.