Main features of the legal regulation of the insolvency (bankruptcy) of credit organisations

Abstract

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ КАФЕДРА КОММЕРЧЕСКОГО ПРАВА АННОТАЦИЯ выпускной квалификационной работы студента магистратуры по программе «Предпринимательское право. Проблемы предпринимательского права» Ильюшкина Андрея Андреевича Тема выпускной квалификационной работы «Особенности правового регулирования несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» Цель работы: на основе анализа действующего российского законодательства, судебной практики и научных исследований выявить недостатки, противоречия и пробелы в регулировании отношений, возникающих при банкротстве кредитных организаций по российскому праву, а также сформировать предложения по совершенствованию правового регулирования отношений банкротства кредитных организаций в нашей стране. Для достижения указанной цели были сформулированы следующие задачи: – исследовать подходы к понятию и признакам банкротства кредитных организаций; – изучить правовую основу и практику применения мер по предупреждению банкротства; – проанализировать субъектный состав лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитных организаций; – рассмотреть порядок проведения конкурсного производства как процедуры банкротства кредитной организации; В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы: 1. Под «несостоятельностью» необходимо понимать такое состояние неплатежеспособности лица, при котором он не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов. Под термином «банкротство», следует понимать частные случаи несостоятельности, в которых должники или их должностные лица организаций привлекаются к различным видам юридической ответственности за причинение ущерба кредиторам. 2. Для учредителей и акционеров организации экономические потери от прекращения деятельности кредитной организации являются наиболее ощутимыми, по сравнению с остальными участниками процедуры банкротства, а их права в деле о банкротстве значительно ограничены. В связи с указанными обстоятельствами, необходимо внести учредителей (участников) кредитных организаций в круг участников дела о банкротстве. 3. При формировании конкурсной массы время должно использоваться наиболее эффективно, и его трата на участие в судебном разбирательстве, по вопросу обращения взыскания на имущество, выступающее предметом залога, является нецелесообразной. Представляется логичным сделать исключение из общего правила для случаев, когда предмет залога должен войти в конкурсную массу при банкротстве банковской организации. 4. Агентство по страхованию вкладов, являясь конкурсным управляющим по делам о банкротстве кредитных организаций, лишенных лицензии на принятие денежных средств физических лиц во вклады, по российскому законодательству обладает правами по управлению деятельностью должника. Агентству необходимо доказать лишь факт совершения сделки, и наличие на момент совершения оспариваемой банковской операции, очереди неисполненных обязательств банка перед другими кредиторами. Представляется, нормы права, направленные на защиту прав вкладчиков имеют диаметрально противоположный эффект и требуют законодательного усовершенствования.

Saint-Petersburg State University Annotation Final qualifying work Student of the Magistracy in the program «Business Law. Problems of business law» Ilyushkin Andrey Andreevich The subject of the final qualifying work «Peculiarities of Legal Regulation of Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions» Purpose of work: on the basis of the analysis of the current Russian legislation, judicial practice and scientific research, to identify shortcomings, contradictions and gaps in the regulation of relations arising from the bankruptcy of credit institutions under Russian law, and to formulate proposals for improving the legal regulation of bankruptcy relations of credit institutions in our country. To achieve this goals, the following tasks were formulated: – explore approaches to the concept and signs of bankruptcy of credit institutions; – study the legal framework and practice of applying measures to prevent bankruptcy; – analyze the subject composition of persons participating in the bankruptcy case of credit institutions; – consider the procedure for conducting bankruptcy proceedings as a bankruptcy procedure for a credit institution. As a result of the study, the following conclusions were drawn: 1. By «insolvency» it is necessary to understand such a state of insolvency of a person, in which he is unable to satisfy the demands of creditors. By the term «bankruptcy», it is necessary to understand special cases of insolvency in which debtors or their officials are involved in various types of legal responsibility for causing damage to creditors. 2. For the founders and shareholders of the organization, the economic losses from the termination of the activities of the credit institution are the most tangible in comparison with the other participants in the bankruptcy procedure, and their rights in the bankruptcy case are significantly limited. In connection with these circumstances, it is necessary to introduce the founders (participants) of credit institutions in the circle of participants in the bankruptcy case. 3. When forming the bankruptcy mass, time should be used most effectively, and its expenditure on participation in court proceedings, on the issue of foreclosure on property that is the subject of a pledge, is inappropriate. It seems logical to make an exception to the general rule for cases when the subject of pledge must enter the bankruptcy estate in the bankruptcy of a banking organization. 4. The Deposit Insurance Agency, being a bankruptcy administrator for bankruptcy cases of credit institutions that are deprived of a license to accept individuals' funds for deposits, has Russian law to manage the debtor's business. The agency needs to prove only the fact of the transaction, and the presence at the time of the contested bank transaction, the queue of unfulfilled liabilities of the bank to other creditors. It seems that the rules of law aimed at protecting the rights of depositors have a diametrically opposite effect and require legislative improvement.