The concept of Islamic insurance: Essence, area of application and development perspectives

Abstract

Тема: «Исламское страхование: понятие, сущность, сфера применения и перспективы развития». Актуальность: Исламское страхование, которое носит название «Такафул», является относительно новым продуктом на мировом рынке. Страны Ближнего Востока, сделав в свое время упор на развития исламской банковской системы, оставили институт страхования далеко позади. Сегодня рост числа мусульманского населения, чей уровень жизни в некоторых странах значительно вырос за последние годы, вызывает все больший интерес к развитию института исламского страхования. Однако, в самом начале своего развития исламское страхование было вынуждено столкнуться с некоторыми препятствиями. Инвестиционная деятельность исламских страховых компаний ограничена нормами шариата. В странах, где хорошо развит институт исламского страхования, инвестиции осуществляются преимущественно, в исламские банки или в исламские ценные бумаги – сукуки. Однако странам, в которых отсутствуют исламские банки и исламские ценные бумаг, предстоит долгая и сложная работа по развитию исламских финансовых институтов, которые были бы опорой развития исламских страховых компаний. Более того, необходима специализированная правовая среда. В Малайзии исламское страхование регулируется «Законом о такафуле», а инвестирование страховых взносов осуществляется в многочисленные исламские банки Малайзии. В России, где проживает свыше 20 млн. Мусульман, внедрения исламского страхования на рынок провалились, в связи с отсутствием необходимой правовой и инвестиционной базы. Еще одной проблемой является то, что в большинстве стран население мало знакомо с таким продуктом, как исламское страхование, и предпочитает получать услуги в традиционных страховых компаний. Содержание: Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и источников, и приложений. Во введении автор раскрывает актуальность выбранной темы, ставит проблемы, цели и задачи исследования, определяет объект и предмет научных поисков, формулирует научную новизну исследования, дается краткий обзор структуры работы, указывается литература, которая послужила базой исследования. В первой главе «Сущность исламского страхования» автор дает определение исламскому страхованию, подробно рассматривает его организационные особенности и основные отличия от других видов страхования. Также автором рассматриваются основные виды исламских страховых продуктов. Во второй главе «Особенности правового регулирования и перспективы дальнейшего развития исламского страхования» автор рассматривает правовую базу, применимую к исламскому страхованию. Автор проводит подробный анализ современного состояния рынка исламского страхования, а также анализ перспективы его дальнейшего развития в различных регионах. Заключение посвящено основным выводам по возможностям развития исламского страхования. В рамках общего вывода можно сказать, что исламское страхование обладает значительным потенциалом к развитию на рынках мусульманских стран и стран Европы и в США, где популярной формой страхования является взаимное страхование. В странах, где страховая деятельность осуществляется в рамках коммерческого страхования, необходимо создание правовой базы, что затрудняет выход исламского страхования на эти рынки. Исламские банки, поддерживающие деятельность страховых компаний, уже функционируют в ряде стран Европы. Именно в этих странах исламскому страхованию удалось проникнуть на рынок. Например Исламский банк Великобритании является основным партнером исламских страховых компаний, функционирующих в этой стране. Открытие исламских страховых компаний может стать источником для привлечения в страну иностранного капитала и выхода местного рынка на международный уровень. По мнению автора, в рамках быстро растущего числа мусульманского населения, развитие исламского страхования является необходимым шагом для удовлетворения потребностей мусульманского населения. Анализ использованной литературы и источников: Всего в работе были использовано 41 источник и исследование, из которых 18 на русском, 19 на английском и 4 на арабском языках.

Islamic insurance (“Takaful”) is relatively new product on the World market. Development of the Islamic banking in the countries of the Middle East left Islamic insurance behind. The growth of the Muslim population and its living standard in some countries increased the interest in the development of the Islamic insurance. However, at the very beginning of its development, Islamic insurance faced a number of obstacles. The investment activity of Islamic insurance companies is limited by Sharia. In the countries, where Islamic insurance is well developed, the companies invest in Islamic banks or in Islamic securities (Sukuk). As for countries, where there are no Islamic financial institutes, they are in need of a complex and time consuming work for creation of financial institutions, which would become a solid support for Islamic insurance. Moreover, its development requires special legal environment. In Malaysia there is «Takaful act 1984» which regulates the Islamic insurance, and companies invest in the numerous Islamic banks. In Russia, where more than 20 million Muslims live, introduction of Islamic insurance failed due to the lack of investment and legal environment. Another problem is that in the most countries people prefer to receive insurance services in traditional companies, since products of Takaful are strange for them. Content: The work consists of the introduction, two chapters, conclusion, bibliography and applications. In the introduction the author reveals the relevance of the selected topic, poses problems and purposes of the research, forms scientific novelty of the research. The author gives the brief review of the work and bibliography. In the first chapter «The essence of Islamic insurance» the author defines Islamic insurance, looks narrowly at its organizational features and the main differences from the other types of insurance. The author also regards the main products of the Islamic insurance. In the second chapter «Peculiarities of legal regulation and development prospects of the Islamic insurance» the author considers the legal frameworks applied to the Islamic insurance, analyzes the current state of the Islamic insurance market and the prospects of the further development of the Islamic insurance in the different regions. The conclusion is devoted to the main conclusions about the possibilities of the development of the Islamic insurance. Within the general conclusion one can say that the Islamic insurance has a significant potential to the development on the middle-eastern markets and markets of the Europe and USA, where mutual insurance is the main form of the insurance. As for countries, where the main form of the insurance is commercial insurance, there are in need of the creation of the legal and investment environments for the introduction of the Islamic insurance to the local markets. The main partners of the Islamic insurance companies are Islamic banks, which operate in the number of countries. It was in these countries that Islamic insurance managed to penetrate the local market. The opening of the Islamic insurance companies can become a source of the cross-border capital and entering the local insurance sector into the international markets. According to the author, within the rapidly increasing Muslim population, development of the Islamic insurance is the necessary step for the satisfaction the needs of the Muslim population. Bibliography: In total 41 sources and researches where used in the work, among them 18 in Russian, 19 in English and 4 in Arabic languages.