Legal regulation of banking activity in the context of loan relations in the Republic of Tajikistan

Abstract

Аннотация на выпускную квалификационную работу студента магистратуры Нуриддинзода Мехрангези Амриддин по программе «Юрист в сфере финансового рынка (финансовый юрист)» на тему «Правовое регулирование банковской деятельности в контексте заемных отношений в Республике Таджикистан»

Целью исследования является комплексное рассмотрение банковской системы и его влияние на экономическое состояние в Республики Таджикистан и анализ законотворчество, которые регулируют деятельность кредитных организации в особенности в заемных отношениях возникающие между банков Республики Таджикистан и граждан. Задачи исследования: - проанализировать правовые и концептуальные основы банковской политики государства; - определить стратегические направления банковской системы Республики Таджикистан и принципы его развития; - исследовать актуальные проблемы, которые существуют в правовом регулировании банковской деятельности; - указать значение заемных отношений в банковской деятельности; - исследовать перспективы развития банковской системы; -сделать анализ принципов совершенствования механизмов правового регулирования заёмных отношений в банковской деятельности; Выводы, сделанные по результатам исследования: 1.Рассмотрение и разрешение споров возникающих из требований кредитных организации и потребителями финансовых услуг отдельным органом как «финансовый омбудсмен» специально уполномоченный на это станут не только причиной уменьшения судебных дел, но и делают этот процесс быстрым, легким а также поможет более эффективному результату соответствующих дел. В настоящий момент дела о взыскание денежных средств и других обязательств возникающих из банковских договоров могут не соответствовать полному удовлетворению, так как органы подразделения кредитных организации и НБТ не являются органами в компетенция которых входило бы разрешения споров. 2.НБТ предложено принять акт обеспечивающий безопасность операции совершающим банками дистанционным способом, путем использования банковских приложений и их сайтов. Отсутствие нормативного контроля операции и сделок в случае совершения ошибочного перевода, доступ к банковским приложениям не обеспечивают полную безопасность для клиентов. 3.В целях защиты прав и законных интересов граждан и заёмщиков чтобы при покупке недвижимости сохранить их денежные средства и прочие капиталы в безопасности и пресечения совершения незаконных договоров с недвижимостью нужно законом урегулировать данные отношения как отдельной стороной чтобы выступала кредитная организация. При покупке недвижимости необходимо использовать «Эскроу-счет» в банках. 4.Ст. 9 ЗРТ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных, преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения» нужно дополнить нормой ограничивающий совершение таких сделок и операции не должно составлять выше «определённой» суммы в день, в связи с попыткой совершения подозрительных и рискованных операции и сделок совершаемых физическим лицом. 5. Принять закон регулирующий деятельность женской предпринимательности, регулирующий и предусматривающий льготные налоговые ставки, дистанционные подачи заявления для получения свидетельство, а также как отдельного подразделения в налоговом органе, контролирующим ведения ими свою деятельность. 6. Для совершенствования банковской системы способствуют развитию расширению сферу деятельности банков, выполнения ими функции агента валютного контроля, брокерскую, дилерскую, функции организатора кредитных линии крупным организациям и предприятиям, также развивать фондовый и внедрить экосистему в свою деятельность. 7.Обеспечить полному доступу к судебной практики, чтобы иметь возможность подробно разобраться в нехватках правовых норм и анализировать как законодательства действуют на практике.

Abstract on the final qualification work of the master's degree student Nuriddinzoda Mehrangezi Amriddin on the program "Lawyer in the sphere of financial market (financial lawyer)". on the topic "Legal regulation of banking activity in the context of loan relations in the Republic of Tajikistan". The purpose of the study is a comprehensive review of the banking system and its impact on the economic condition in the Republic of Tajikistan and analysis of legislation that regulate the activities of credit organizations, especially in the loan relations arising between banks of the Republic of Tajikistan and citizens. Objectives of the study: - Analyze the legal and conceptual foundations of the state banking policy; - to determine strategic directions of the banking system of the Republic of Tajikistan and principles of its development; - to study actual problems that exist in the legal regulation of banking activity; - to indicate the importance of loan relations in banking activity; - to study the prospects of development of the banking system; -analyze the principles of improving the mechanisms of legal regulation of loan relations in banking activities; Conclusions drawn from the results of the study: 1. Consideration and resolution of disputes arising from the claims of credit institutions and consumers of financial services by a separate body as "financial ombudsman" specially authorized for this will not only cause the reduction of court cases, but also make this process fast, easy and will help more effective results of relevant cases. At the moment the cases on recovery of funds and other obligations arising from banking contracts may not be fully satisfied, as the subdivision bodies of credit organizations and the NBT are not the bodies whose competence would include the resolution of disputes. 2. The NBT was proposed to adopt an act ensuring the security of operations performed by banks remotely, through the use of banking applications and their websites. Lack of regulatory control of operations and transactions in case of erroneous transfer, access to banking applications do not provide full security for customers. 3.In order to protect the rights and legitimate interests of citizens and borrowers to keep their money and other capitals safe when buying real estate and to prevent the commission of illegal contracts with real estate, it is necessary to regulate these relations by law as a separate party to act as a credit organization. When buying real estate it is necessary to use "Escrow account" in banks. 4.Art. 9 of the LRT "On combating legalization (laundering of proceeds of crime, financing of terrorism and financing of proliferation of weapons of mass destruction" should be supplemented with a provision limiting the execution of such transactions and operations should not exceed a "certain" amount per day, in connection with the attempt to commit suspicious and risky operations and transactions made by an individual. 5. Adopt a law regulating the activities of women entrepreneurship, regulating and providing for preferential tax rates, remote application for a certificate, and as a separate unit in the tax authority controlling the conduct of their activities. 6. To improve the banking system promote the development of the expansion of the scope of activities of banks, their performance of the function of currency control agent, brokerage, dealer, the function of organizer of credit lines to large organizations and enterprises, as well as to develop the stock market and implement the ecosystem in their activities. 7.Provide full access to judicial practice to be able to understand in detail the shortcomings of legal provisions and analyze how the legislation works in practice.