Lending procedure in commercial banks: Assessment of risks, solvency and transactions financed

Abstract

Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре банка, занимает организация кредитного процесса. В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления кредитным процессом как одним из базовых бизнес-процессов банка. Объектом исследования выпускной квалификационной работы является кредитный процесс в коммерческом банке. Основная цель работы заключается в выявлении основных составляющих кредитного процесса в банке. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемых источников, приложения. В первой главе работы дается определение понятия «кредитный процесс» и характеристика системы нормативного регулирования кредитования корпоративных клиентов. Рассмотрены основные этапы кредитного процесса и выявлены основные риски банка при кредитовании юридических лиц. Вторая глава посвящена детальному изучению оценки кредитоспособности корпоративного заемщика. В главе дается определение понятия «кредитоспособность» и рассмотрены основные стоп-факторы при кредитовании юридического лица. Дана подробная характеристика составляющих финансового анализа клиента. Рассмотрена основная сопроводительная документация, необходимая для оформления кредита, а также залог как форма обеспечения кредита заемщика. Выявлены особенности расчета лимита кредита и составления окончательного резюме для вынесения на кредитный комитет. В третьей главе рассмотрено, как организован процесс кредитования корпоративных клиентов в ПАО «Сбербанк России» на примере АО «Птицефабрика «Северная». В заключении сделаны основные выводы по выпускной квалификационной работе. Объем выпускной квалификационной работы составляет 69 листов. Иллюстративный материал включает 6 графических диаграмм, 8 таблиц, 7 приложений. Список использованных источников представлен 50 наименованиями.

Stability and efficiency of the modern commercial bank largely depends on how strategically and tactically its organizational structure is competently formed. One of the key positions in the organizational structure of the bank is the organization of the credit process. In the conditions of severe competition between banks, success accompanies the one who better possesses modern technologies of managing the credit process as one of the basic business processes of the bank. The object of the graduation qualification work is a credit process in a commercial bank. The main purpose of the work is to identify the main components of the credit process in a bank. The graduation qualification work consists of an introduction, three chapters, conclusion, a list of sources used, and an appendix. In the first chapter of the work a definition of the concept of "credit process" and a characteristic of the regulatory system for lending to corporate clients is given. The main stages of the credit process are considered and the main risks of the bank are identified when lending to legal entities. The second chapter is devoted to a detailed study of the credit rating of a corporate borrower. The chapter defines the concept of "creditworthiness" and discusses the main stop-factors in lending to a legal entity. A detailed description of the components of the financial analysis of the client is given. The main accompanying documentation, necessary for credit registration, as well as pledge as a form of collateral for the borrower's loan are considered. The specifics of the calculation of the credit limit and the preparation of a final summary for submission to the credit committee were identified. The third chapter considers how the process of lending to corporate clients in PJSC "Sberbank" was organized using the example of JSC "Poultry Farm" Severnaya". In conclusion, there are the main conclusions on the graduation qualification work. The volume of the graduation qualification work is 69 sheets. The illustrative material includes 6 graphical diagrams, 8 tables, 7 applications. The list of sources used consists of 50 items.