Special aspects of legal regulation of precious metals turnover in contractual structures (the case of Articles 844.1 and 859.1 of the Civil Code of the Russian Federation)

Abstract

Цель и задачи исследования: - определение феномена драгоценных металлов как предмета оборота, уяснение его правовой природы; - анализ принятых в Гражданском Кодексе РФ норм о вкладе в драгоценных металлах и счёте в драгоценных металлах, а также уже существующих норм Гражданского кодекса для обращения драгоценных металлов; - освещение регламентирования процедур в деятельности банка при совершении банковских сделок с драгоценными металлами.

Выводы, сделанные по результатам исследования: 1) Драгоценный металл – высоколиквидный инвестиционный актив. Он устойчив к инфляции из-за большой концентрации стоимости на единицу веса, а также практически не подвержен внешним экономическим факторам, что позволяет значительный срок сохранить свою стоимость на стабильно высоком уровне. Однако, цены на драгоценные металлы зависят от цен на бирже, и в этом смысле драгоценные металлы сравнимы с иными рисковыми инструментами – деривативами, ценными бумагами или криптовалютой. 2) Драгоценные металлы существуют в различных видах, начиная от самородков, заканчивая монетами и слитками. Предметом банковских сделок являются только драгоценные металлы в физически готовом виде (слитки и монеты). В дальнейшем при проведении операций они используются в наличной (при внесении во вклад или купле-продаже) и безналичной (записи по счетам в договоре банковского счёта) формах. Большая часть регулирования предмета драгоценных металлов (отношения по их добыче из недр, аффинажу, дальнейшему выкупу у производителей и пр.) составляет сферу публичного права и остаётся за пределами банковского права. 3) Гражданский оборот требовал регламентации правоотношений по договору банковского вклада и банковского счёта в драгоценных металлах на уровне кодифицированного федерального закона. Вместе с тем, с введением норм не устранены коллизии между регулированием в Гражданском кодексе РФ и банковским законодательством (в частности, с подзаконными актами Центрального Банка РФ). 4) К правоотношениям по обороту драгоценных металлов не могут быть применены общие нормы, необходимо учитывать специфику. Так, вклад в драгоценных металлах или счёт в драгоценных металлах имеет своей особенностью натуральный характер объекта («натуральный металл»), в то время как общие нормы гл. 44 ГК РФ и гл. 45 ГК РФ соответственно регламентируют безналичную составляющую денежных средств. Безналичный металл является эквивалентом суммы к весу драгоценного металла, внесённым клиентом на счёт в драгоценных металлах. Между тем, договор займа драгоценных металлов не может регулироваться по общим нормам о займе, а договор купли-продажи драгоценных металлов может иметь своим предметом лишь вещи (слитки металла или монеты). 5) Банк при совершении операций с драгоценными металлами должен иметь соответствующую лицензию, что отвечает его публичным функциям и показывает особый статус. Кроме того, если банк заподозрит клиента в совершении сомнительных банковских операций, он обязан отказать клиенту в их проведении и сообщить о попытке совершения таких операций в уполномоченные органы по финансовому мониторингу.

Purposes and objectives of research: - qualification of phenomena of precious metals like article of commerce, explanation its legal nature; - analysis new rules about deposit in precious metals and bank account in precious metals at the Civil Code of the Russian Federation and already-existing rules for turnover precious metals; - identification procedures of bank’s activity at dealing with precious metals. Research results: 1. Precious metals are highly liquid assets. It resistant to inflationary pressures and almost keep out of outdoor economic factors. It provides keep its value on the stable high level. But precious metals prices depend of prices on stock exchange. In this case, it comparable with another risk-generating assets like derivatives, marketable investments or even cryptocurrency. 2. Precious metals exist in different forms beginning pick-ups ending with bullions and coins. Object of bank operations is only preformed precious metals (bullions and coins). Then in the operations with, they are use in material and non-material forms. The larger half of its regulation is a sphere of public law and out of sphere of private law. 3. Article of commerce were demand regulation of contractual rules of deposit in precious metals and bank account in precious metals on the base of federal laws. However, with beginning new rules conflict with regulation in the Civil Code and special laws are continue (especially with the Central Bank of The Russian Federation acts). 4. With the legal relations with turnover of precious metals are not applicable general rules. We might take in account specific subject. Then deposit in precious metals have material metal as an object of contract whether general rules announce non-material legal nature of bank money. Non-material metal are equivalent of sum of money to weight of precious metal which client pass to account in precious metals. 5. Bank with dealing with precious metals shall be have a specific license. It answer public purposes and shows special status. In addition to, if bank suspects his (potential) client in dealing of shady bank operations, it obliged in refuse acceptance of that operations and advice the financial monitoring authorized agency.